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中小企业主退休金补充信托:安享晚年的“蓄水池”
钱老板经营一家家族式小型制造厂主要资产都投入在企业运营中
(厂房、设备、应收账款)企业盈利尚可
但现金流不稳定且钱老板没有缴纳足额的社保养老金
他担忧仅靠企业未来变卖或子女接班后的供养
无法提供稳定、充裕的退休生活保障
希望建立一个与企业经营风险隔离的“养老钱袋子”
为确保退休生活的品质和独立性钱老板设立了退休金补充信托
他分三年将企业部分利润(合计约 500 万元)
以个人合法收入形式注入信托
信托机构根据其风险偏好(中等偏低)
设计投资方案:主要配置于高信用等级债券、稳健型基金组合、少量优质商业地产
REITs
条款约定:自钱老板年满 65 岁起受托人
每月固定支付其 2 万元养老金
若发生重大疾病或需要长期护理
可申请额外支付
信托本金及收益原则上在其与配偶有生之年支付完毕
通过设立【家族信托】为中小企业主打造稳定退休现金流
将部分企业利润提前规划并锁定在信托中
形成独立于企业经营风险的退休储备确保退休金来源稳定
由受托人进行稳健投资管理抵御通胀
确保退休金购买力提供与预期生活品质相匹配的持续现金流
