〈精选好文〉信托持有保单资产的优势

在保险信托中持有保单的方式主要有两种，一种是信托委托人把保单的所有权转移给信托，第二种是信托委托人通过信托购买新保单。此外，还可将保单作为家族信托资产的一部分。在这种情况下，保单不是家族信托下的唯一资产，家族信托中还可能包含其他资产如股票、现金、投资组合与房产等，虽然保单只是信托资产的一部分，但作为保单的持有人和受益人，家族信托仍可享有保单的收益和权益。

    信托和人寿保险作为两种不同的财务工具，各有优劣。但是将两者结合，利用信托持有保单资产，可以发挥各自的优势，实现以下五大好处：

1. 管理便利：用信托持有保单可以使保单的管理变得更加简单。受托人可以代表信托受益人与保险公司沟通，以确保保单的维护和管理得到妥善处理，可以减轻信托受益人的负担，让他们不必亲自处理繁琐的保险事务。

2. 财富规划：充分利用大额寿险的身故赔付功能，在受保人遇到不可预测的身故风险时，信托可以获得保险公司大额赔付，实现财富保值传承。

3. 资产隔离：当保单持有人为信托时，保单不属于信托委托人的个人名下资产，同时信托资产在没有分配给受益人时也不属于受益人的个人资产；

4. 财产分配：当保险赔偿金注入信托后，受托人将参考信托委托人的意愿书灵活进行财产分配，有效避免资金被一次性继承挥霍，也保障了没有足够财富管理能力的年幼子女的经济来源。

5. 隐私保护：由于保单是由受托人以信托名义持有，信托为该保单的受益人，信托委托人和保险赔偿金的最终受益人身份是保密的。

    无论采用保险信托还是家族信托持有保单资产，均可实现以上五个方面的优势，个人需根据个人的财务状况、家庭情况和财富规划目标，选择合适的信托类型。