〈精選好文〉中產家庭子女教育與婚姻財富信託：普通生活的 “穩健防火牆”

李先生互聯網公司部門經理與妻子中學教師育有一女高二學生 
家庭資產包括一套自住房（估值 600 萬元）
一套郊區小戶型（估值 200 萬元） 
及金融資產 300 萬元家庭年收入約 40 萬元 
他們的核心訴求是：確保女兒未來留學及國內大學教育費用
（預計需 150 萬元） 
避免資金被提前挪用 
同時考慮到女兒未來婚姻可能面臨的不確定性 
希望為其預留一部分 “婚前保障資金” 
既不影響小家庭和睦又能在極端情況下保障女兒基本權益 

李先生將郊區小戶型（估值 200 萬元）
及 200 萬元金融資產注入信託 
保留自住房及 100 萬元流動資金 
信託條款約定：女兒 18 歲後每年自動划轉 30 萬元
至海外賬戶（若留學）或國內教育賬戶（若升學）
累計支付至大學畢業（上限 150 萬元） 
女兒 25 歲前信託收益每月向其支付 3000 元生活費（用於提升自我或社交） 
女兒結婚後信託剩餘本金的 50%（約 150 萬元）轉為 “婚姻保障金” 
若婚姻存續滿 10 年且無重大糾紛可全額提取 
若婚姻破裂該部分資金優先用於女兒租房、生活等基本開支 
避免被分割李先生夫婦身故後信託剩餘資產全部歸女兒所有 

通過設立【家族信託】實現中產家庭的精准財富規劃 

• 資產獨立性：教育資金與婚姻保障金獨立於家庭日常開支 
  避免因投資衝動或應急需求被提前動用 
• 按需分步分配：按女兒成長階段（教育期、成長期、婚姻期） 
  設定資金釋放節點匹配人生不同階段需求 
• 柔性風險隔離：婚姻保障金條款兼顧對女兒的保護與小家庭和諧 
  避免 “婚前財產” 引發的情感對立 
  實現財富傳承的溫度與理性平衡