〈精選好文〉中年家庭父母養老保障信託

劉女士外企經理與丈夫上有雙方父母下有一子 
家庭資產包括自住房（估值 700 萬元）、金融資產 500 萬元 
他們擔心父母年邁後醫療和護理費用增加（退休金僅夠日常開銷） 
自己工作繁忙可能無暇實時管理資金 
希望為父母建立一筆獨立的養老儲備確保生病時有錢可用 
同時不影響小家庭生活 

劉女士夫婦將 200 萬元金融資產注入信託 
保留自住房及 300 萬元家庭資金 
信託條款約定：資金配置於低風險理財（年化收益 3.5%） 
每年收益約 7 萬元自動划入父母養老賬戶（由母親保管） 
父母若發生醫療費用（自費部分）可憑票據從信託中實報實銷（單次上限 10 萬元） 
若需要請護工每月額外支付 5000 元護理費（從本金中支出） 
父母均去世後剩餘資金作為兒子的教育金  

通過設立【家族信託】實現跨代贍養的穩定支持 
贍養資金獨立儲備：與家庭日常資金隔離 
確保專門用於父母養老避免被其他開支佔用 
支付場景明確化：覆蓋日常補充、醫療、護理等養老核心需求 
資金使用有針對性 
減輕中年壓力：無需頻繁手動轉賬或管理 
由信託自動執行兼顧贍養責任與工作生活